建行福建省分行支持福建科學(xué)發(fā)展跨越發(fā)展系列報(bào)道之一
??? “我和兩位同行在阿里巴巴網(wǎng)上向建行申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保貸款，不用抵押就貸了150萬(wàn)元。現(xiàn)在，我只要輕輕一點(diǎn)鼠標(biāo)，就可以打開(kāi)融資之門(mén)，這簡(jiǎn)直太不可思議了。”南平一家竹藤制造公司的張總經(jīng)理不無(wú)興奮地說(shuō)。
這是建設(shè)銀行福建省分行創(chuàng)造性開(kāi)展小企業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)縮影。近三年來(lái)，該行致力金融創(chuàng)新，全力支持小企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展。統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)，該行小企業(yè)貸款年均增長(zhǎng)40%，已累計(jì)為近4千家小企業(yè)客戶投放貸款1200億元。目前，該行小企業(yè)授信客戶已占企業(yè)客戶總數(shù)的72%，去年以來(lái)，小企業(yè)新增貸款已占對(duì)公貸款新增額的50%。如今，該行是福建銀行同業(yè)中小企業(yè)貸款戶數(shù)最多的商業(yè)銀行之一；小企業(yè)貸款余額、新增額當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占比位居當(dāng)?shù)劂y行業(yè)首位，小企業(yè)融資品種在當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)中也最為豐富。
多管齊下 增加融資
通過(guò)“速貸通”產(chǎn)品，福建省某科技陶瓷有限公司以房產(chǎn)為抵押，不久就獲得了550萬(wàn)元的貸款。隨著企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，評(píng)級(jí)情況改善，企業(yè)又通過(guò)“成長(zhǎng)之路”產(chǎn)品獲得了貿(mào)易融資貸款，解決了資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。近年來(lái)，該行通過(guò)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、引入擔(dān)保、搭建平臺(tái)、投資銀行等方式，多管齊下地為小企業(yè)開(kāi)辟融資途徑，其拳頭信貸產(chǎn)品“成長(zhǎng)之路”和“速貸通”為小企業(yè)在不同階段提供相應(yīng)的融資產(chǎn)品，是近年來(lái)該行服務(wù)小企業(yè)的著力點(diǎn)之一。
為解決企業(yè)融資擔(dān)保難的問(wèn)題，該行大力推廣以國(guó)內(nèi)保理為主的小企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。截至2011年底，該項(xiàng)產(chǎn)品的貸款余額已達(dá)44億元，當(dāng)年就新增28億元，余額和新增額在全國(guó)建行系統(tǒng)排名均居首位。這一產(chǎn)品已成為該行扶持小微企業(yè)發(fā)展的拳頭產(chǎn)品。
“福安電機(jī)電器企業(yè)能夠發(fā)展到今天如此發(fā)達(dá)繁榮，建行功不可沒(méi)。”福建省恒實(shí)擔(dān)保公司周總感慨地說(shuō)。為破解小企業(yè)擔(dān)保難這一瓶頸，近年來(lái)，該行積極協(xié)同地方政府，以行業(yè)協(xié)會(huì)為依托，并在其指導(dǎo)下，自主選擇經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)、信用優(yōu)良的企業(yè)組織專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，收到了銀、企、政、保多贏的顯著效益。截至2011年底，與該行合作的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司已達(dá)142家，為小微企業(yè)提供擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)多達(dá) 141億元。
針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)集群客戶的特點(diǎn)，該行不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式，批量化地滿足不同客戶群體的融資需要。通過(guò)開(kāi)展“走進(jìn)周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)、走進(jìn)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、走進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群”活動(dòng)，對(duì)不同區(qū)域鄉(xiāng)鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)集群、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、特色園區(qū)進(jìn)行深入調(diào)查研究，有針對(duì)性地搭建融資平臺(tái)，竭力為小企業(yè)提供融資服務(wù)。截至2011年底，該行已建成重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺(tái)、供應(yīng)鏈融資平臺(tái)、阿里巴巴e貸通平臺(tái)、創(chuàng)新成長(zhǎng)型企業(yè)平臺(tái)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)平臺(tái)、航運(yùn)物流平臺(tái)等各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)8個(gè)，貸款余額多達(dá)22.7億元。
早在2011年初，該行就明確提出將“服務(wù)社區(qū)金融”作為小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略方向，不斷拓寬社區(qū)金融的服務(wù)面，進(jìn)一步加強(qiáng)與地方政府和社區(qū)管理機(jī)構(gòu)的合作，努力將更多的小企業(yè)納入服務(wù)體系。比如，該行引入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和企業(yè)群體互助增信，致力推廣“助保金”業(yè)務(wù)。
該行在發(fā)展個(gè)人助業(yè)貸款解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的同時(shí)，為滿足企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的融資需求，率先同業(yè)在“小貸通”業(yè)務(wù)上取得突破。對(duì)于能夠提供符合建設(shè)銀行質(zhì)押財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的借款人，積極為其辦理小額短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，從而為小企業(yè)客戶提供了小額便捷的融資服務(wù)。為滿足中小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及固定資產(chǎn)投資等表內(nèi)外信貸需求，該行今年又成功辦理首筆“資貸通”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是向具有上市潛力的成長(zhǎng)型中小企業(yè)客戶發(fā)放貸款并提供選擇權(quán)投資等綜合性金融服務(wù)的一款新產(chǎn)品。
該行在信貸規(guī)模緊缺的新形勢(shì)下，積極破解小企業(yè)融資難題，急客戶之所急，需客戶之所需，大力創(chuàng)新債券、股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、票據(jù)業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托理財(cái)?shù)戎苯尤谫Y產(chǎn)品，深為小企業(yè)青睞。僅2011年，該行就為小微企業(yè)提供了近80億元的直接融資服務(wù)。