東南網(wǎng)-福建日?qǐng)?bào)7月4日訊（本網(wǎng)記者 包騫）一張小小信用卡，可以救持卡人于困窘之時(shí)，也可因其作用的“嬗變”給當(dāng)事人帶來(lái)訴訟之險(xiǎn)。
這兩年，有些行業(yè)生意難做，不少人都有手頭吃緊的感覺(jué)，恨不得每個(gè)月都能用信用卡套現(xiàn)透支。于是，有人就鉆了這個(gè)空子，把本為方便消費(fèi)的信用卡演變?yōu)榉欠ㄌ赚F(xiàn)的工具。來(lái)自福鼎市公安局的數(shù)據(jù)顯示，自2010年以來(lái)，福鼎警方頻頻接到銀行有關(guān)信用卡非法套現(xiàn)、逾期不還款的報(bào)警，僅今年1-5月就發(fā)生8起，抓獲犯罪嫌疑人6人，為銀行挽回?fù)p失50多萬(wàn)元。
盜用他人資料非法辦卡
2011年12月，福鼎市公安局來(lái)了一位姓王的受害者。他說(shuō)，兩天前，他的手機(jī)突然接到了中國(guó)銀行寧德支行的電話。在電話中，銀行的工作人員告訴王某，他辦理的信用卡2010年曾在一商場(chǎng)刷卡消費(fèi)了1萬(wàn)多元，至今仍沒(méi)有還款。自己根本就沒(méi)有辦理過(guò)什么銀行卡啊！無(wú)奈之下，王某只好向警方報(bào)案。
在接下來(lái)1個(gè)月內(nèi)，警方又連續(xù)接到5起類(lèi)似報(bào)案。
通過(guò)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn),這幾起案件中的信用卡都是以福鼎市某公司員工的名義申請(qǐng)的，而這些受害者當(dāng)中有的是公司員工，有的是曾經(jīng)到公司應(yīng)聘的，也有的是公司的代理商……根據(jù)這一重要線索，警方推測(cè)：犯罪分子很可能就是公司內(nèi)部員工。很快一名叫鐘某的員工進(jìn)入了警方視線。據(jù)調(diào)查，鐘某主要負(fù)責(zé)單位的人事工作。
今年4月，案件又有了新進(jìn)展，警方發(fā)現(xiàn)這些信用卡都是在福鼎市的幾家商鋪進(jìn)行交易的。據(jù)商鋪老板回憶，持信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的正是鐘某。5月22日，鐘某被民警成功抓獲。
據(jù)鐘某交代，2010年初，由于經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，家里又急需用錢(qián),于是利用在公司管理人事檔案的便利，鐘某用4張他人身份證的復(fù)印件，以及假冒公司名義給每人出具的介紹信和收入證明，成功辦理了4張信用卡，而后用到手的信用卡大肆刷卡透支。
虛擬交易非法套現(xiàn)
據(jù)福鼎市公安局辦案民警介紹，最近兩年，利用虛假商戶開(kāi)通ＰＯＳ機(jī)，通過(guò)虛擬交易方式非法套現(xiàn)的案件也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
2011年3月，福鼎警方接到來(lái)自新疆克拉瑪依市公安局的協(xié)查請(qǐng)求，稱(chēng)一名涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的犯罪嫌疑人楊某利用POS機(jī)給客戶刷信用卡收取手續(xù)費(fèi)。接到協(xié)查請(qǐng)求后，福鼎市警方迅速展開(kāi)偵查。警方發(fā)現(xiàn)，2010年12月，楊某在福鼎市區(qū)的一棟商住樓里租了一間辦公室，以1.3萬(wàn)元的價(jià)格從網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)1臺(tái)POS機(jī)，以某建材批發(fā)部的名義，虛擬消費(fèi)記錄，做起POS機(jī)套現(xiàn)生意，從中收取0.8%-1%不等的手續(xù)費(fèi)。在短短幾個(gè)月時(shí)間里，楊某共使用POS機(jī)進(jìn)行交易172起，累計(jì)為他人非法套現(xiàn)400余萬(wàn)元，獲利2萬(wàn)余元。經(jīng)過(guò)深挖細(xì)查，警方最后將非法銷(xiāo)售POS機(jī)和POS機(jī)非法套現(xiàn)的另一名犯罪嫌疑人陳某抓獲歸案。
據(jù)辦案民警介紹，常套現(xiàn)的人大多長(zhǎng)期透支信用卡且無(wú)力償還，這些人到“皮包公司”套現(xiàn)，再用這筆錢(qián)還卡債。“商家”付出的成本僅為向銀行申請(qǐng)ＰＯＳ機(jī)費(fèi)用和租用商鋪費(fèi)用。為躲避銀行和公安部門(mén)的監(jiān)控，不法分子打著多家商號(hào)的名義，向不同銀行申請(qǐng)ＰＯＳ機(jī)，采取分開(kāi)刷卡方式，即便交易數(shù)額大，但均攤到每個(gè)賬號(hào)上的交易額并不多，從而降低被查風(fēng)險(xiǎn)。
辦案民警告訴記者，“舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，如果一個(gè)公司有10個(gè)人，老板給每名員工辦10張不同銀行的信用卡，那么就有100張信用卡。老板用公司房產(chǎn)證作抵押，透支額度比較高，就按每張透支2萬(wàn)元來(lái)算，用50張卡來(lái)套現(xiàn)，50張卡來(lái)還款，這樣這個(gè)企業(yè)就有100萬(wàn)元的無(wú)息貸款一直在使用!”
“表面看似是一件好事，其實(shí)不然。”辦案民警說(shuō)，“如果一個(gè)人用3張1萬(wàn)元額度的信用卡套出2萬(wàn)元，用剩下的1萬(wàn)元做備用金，讓這1萬(wàn)元備用金不斷在這3張卡中流動(dòng)，這時(shí)3張信用卡都會(huì)安然無(wú)恙。可是如果有一天，資金鏈斷了，那1萬(wàn)元備用金沒(méi)有了，其他3張信用卡都會(huì)還不上。這將給金融系統(tǒng)帶來(lái)非常大的風(fēng)險(xiǎn)。”
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責(zé)任編輯:金婷 |
